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　　2016年,資本市場的暗流湧動，股票行情的跌宕起伏，保險江湖的刀光劍影，無一不牽動著每一位消費者的心。然而，無論金融市場如何風起雲湧，保險業的景氣度仍維持在高位，一些政策新規的出台，依然關乎著你我的錢袋子。

　　自2016年1月“償二代”正式實施以來，保監會全面推進“償二代”實施工作，持續強化償付能力監管，行業整體償付能力充足率提升，達標公司的數量和資產佔比均接近100%；資本實力逐步提高，行業抵禦風險的能力不斷增強。從“償二代”實施情況看，保監會積極推進“償二代”實施工作，實現了新舊體系的平穩過渡,達到了制度設計初衷，取得了良好效果。

　　“償二代”以風險為導向，督促保險公司在業務發展的同時，統籌考慮風險和資本。在實施過程中，保監會積極推進保險產品條款費率、資金運用的市場化改革，在“放開前端”的同時，“償二代”在“管住後端”方面發揮了實效，及時反映監測了有關風險變動，保險業未出現系統性和區域性風險。

　　“償二代”在風險防控中起到了“防火牆”的核心作用。風險綜合評級、監管評估、信息透明度和市場約束機制和監管的剛性約束可以說是“償二代”風險防控的“防火牆”，這堵“銅牆鐵壁”也著實讓一些中小險企中的“激先鋒”嘗到了苦頭，不得不退而求次，腳踏實地開始尋求在產品結構、業務品質、資產質量等方面不斷優化，逐步增強資本內生能力凱發K8旗艦廳。

　　2016年3月21日起《關于規範中短存續期產品有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）正式實施。為規範萬能險業務發展，落實“保險姓保”的政策理念，《通知》的發布，將有利于人身保險公司不斷調整和優化業務結構，進一步發展風險保障類產品，理性發展中短存續期產品，守住不發生區域性系統性風險底線，最大限度防禦資產負債不匹配、現金流不足的風險隱患。

　　中短存續期產品順應了“大資管時代”金融市場的發展趨勢和保險消費者保險保障和財富保值增值雙重需求，並具有收益穩定、透明度高、銷售誤導少等特點，受到消費者的青睞，這也為部分中小險企提供了大量獲客資源和滾滾資金流，同時也埋下了潛在風險：資產負債不匹配 “短錢長投”風險隱患；部分中短存續期產品收益一旦低于同期定期存款或理財產品，新單保費收入下降，存量業務退保上升，導致現金流不足風險。

　　在資本市場有點亂的當下，保住百姓的保命錢是第一要事。《通知》的實施，有利于監管部門強化現金流監管、資本約束和償付能力管控，從而使保險“姓保”理念深入人心，成為保險業的精髓。

　　2016年7月，中國保監會印發了《關于進一步加強保險公司關聯交易信息披露工作有關問題的通知》（以下簡稱《通知》）。

　　《通知》的發布是保監會利用市場化監管措施，規範保險公司關聯交易行為，提高關聯交易公平性和透明性，加強社會公眾輿論監督，形成促進關聯交易規範開展的倒逼機制。從擴大披露範圍、細化披露內容、提高披露標準、強化法律責任等方面進行規範，確保關聯交易合規、公平凱發K8旗艦廳、公開凱發K8旗艦廳，促進保險公司平穩健康發展。

　　近年來丁香花社，隨著保險市場快速發展，保險投資主體日益多元化，資金運用渠道持續拓寬，保險公司關聯交易信息披露作為以透明度為基礎的市場約束的手段發揮著越來越重要的作用。此《通知》的下發，無疑是保險公司關聯交易的一道“緊箍咒”，唯有難念不忘，方可穩健成長。

　　為實現“保險姓保”，2016年9月6日保監會正式下發《關于強化人身保險產品監管工作的通知》和《關于進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》，對人身保險產品的開發、設計和銷售進行規範、調整和優化。新規的出台將使大批現有人身險產品停售，“高收益、高穩定”的“萬能險”時代將風光不再，險企轉型壓力大增。

　　萬能險佔比“三級”遞減，給險企留有較長緩衝帶，避免了應硬著陸而帶來的“傷害”。《精算制度》規定，從2017年1月1日起將投連險、變額年金險納入中短存續期產品範圍，這斷絕了部分險企試圖借助投連險來衝擊市場規模的想法，從而將倒逼險企提升產品開發管理能力，提升產品質量，增強合規意識，有效釋放行業發展活力，為“保險姓保”打下堅實基礎。

　　2016年1月1日，商業健康險稅優政策落地，試點工作在全國31個主要城市開展。稅優健康險是國家推進供給側結構性改革、創造有效供給、滿足人民群眾多樣化的健康保險需求，是商業保險服務醫改、拓展發展空間的重要機遇。探索建立適合國情的長期護理保險制度政策框架，重點解決重度失能人員的基本生活照料和與基本生活密切相關的醫療護理等所需費用。

　　不能否認的是，稅優健康險作為一種政策性險種，其有著非常獨特的優勢，對于很多消費者而言，是一款不可多得的醫療險產品。然而，正是這樣一款優勢相當明顯的產品，在市場上，卻乏人問津，被冠之以“叫好不叫座”的稱號。稅優健康險全面實行一年以來，想象中的“門庭若市”卻變成了“鞍馬稀”。面臨的尷尬，最直接的體現就是銷量“慘淡”。究其原因，一是適用的範圍小，節稅效果有限，難博消費者眼球；二是帶病投保，承保逆選風險大，險企動力不足。稅優健康險試點方案仍有待完善。

　　為促進互聯網保險規範健康發展，2016年10月13日中國保監會聯合十四個部門印發《互聯網保險風險專項整治工作實施方案》（以下簡稱《方案》）。這份在內部潛水數月的文件，終于浮出水面。看來，互聯網金融風險依然不能小覷凱發K8旗艦廳。《方案》從互聯網高現金價值業務、保險機構依託互聯網跨界開展業務、非法經營互聯網保險業務三個方面對互聯網保險風險專項整治工作進行了全面部署。以專項整治為契機，將按照“打擊非法、保護合法”的原則，區別對待、分類施策，改變“劣幣驅逐良幣”的局面，對正常開展業務的機構積極鼓勵，持續監管，督促其規範運營。

　　互聯網保險對于優化資源配置、促進普惠金融發展等方面具有多方面積極意義，但同時也增加了風險聚集和擴散的可能性，一些機構在高利率誘惑下，採用不正當競爭手段，構挪用或佔用客戶資金，甚至制造龐氏騙局，創新發生偏離了既定軌道，並產生了“劣幣驅逐良幣”的效應，客戶經濟損失命懸一線，專項整治迫在眉睫。

　　2016年10月保監會印發了《保險公司城鄉居民大病保險投標管理暫行辦法》制度。城鄉居民大病保險是中國特色醫療保障體系的重要組成部分，是用中國式智慧解決醫改這個世界性難題的重大制度創新。近年來，保監會主動協調政府部門，推動大病保險全面實施，目前已基本實現全覆蓋並保持平穩有序運行。

　　隨著大病保險工作進入新的發展階段，大病保險已作為扶貧攻堅工作的一項主要任務。為進一步落實國務院辦公廳《關于全面實施城鄉居民大病保險的意見》，部分保險公司緊緊圍繞深化醫改這條主線，積極完善城鄉居民大病保險制度，推動實施了大病保險“一站式”結算和異地就醫即時結算，使城鄉居民也能“病有所醫”，及時遏制“因貧棄醫、因病致貧”的悲劇發生，這場“持久戰”任重而道遠。

　　2016年5月1日，根據《關于全面推開營業稅改征增值稅試點的通知》規定，金融保險業也吹響了“營改增”的號角凱發K8旗艦廳。為貫徹落實國務院關于全面實施“營改增”政策的要求，在中國保監會的指導與支持下，中國保信積極響應行業呼聲，發揮行業信息共享平台的技術優勢，以行業合作共建的模式，快速啟動了保險行業“營改增”政策落地的配套工作。

　　對于“家大業大關系繁雜”的保險家族來說，短時間內完成“營改增”切換工作是一項極大的挑戰。而如火如荼的增值稅改革中，金融保險業是塊難啃的骨頭。因為進項抵扣的界定和增值稅票的開具是一個難題。在此前“營改增”相關文件中凱發K8旗艦廳，對金融保險業的規定是原則上按照簡易計稅法進行計征，與一般企業相比，金融保險業的扣除額是非常小的，營業稅改增值稅實際能夠得到的好處很少。假如是這樣，“營改增”改革對金融保險業就沒有發揮太大作用，營改增本來是想避免雙重征稅，如果說扣除不是很到位的話，那麼這個目的可能就達不到，“營改增”改革最終可能只是“換湯不換藥”。

　　2016年7月1日，商業車險費率改革試點一年後在全國全面實施。從試點情況來看，形勢較為樂觀。基于保險費率與標的風險、經營成本相匹配的原則，商業車險費改採用“車型定價”模式，對不同安全系數、不同維修成本的車輛區別定價，出險次數和車險保費系數將直接掛鉤丁香花社，還與車主的違章記錄、駕駛習慣掛鉤，大部分消費者的保費支出有不同程度下降，實質上形成了對于良好的行車習慣和安全意識的正向鼓勵，低風險車主享受更低的車險保費，消費者普遍獲益，車險業務將有望逐漸走出長期入不敷出的“泥潭”。

　　隨著商業車險費改的不斷推動，險企的服務範圍和銷售渠道將進一步拓寬，僅依靠現有的直銷、車商、經代等渠道已不能完全適應市場競爭，創新服務模式將逐漸成為各家險企的競爭特色，商車費改，需且行且珍惜。

　　2016年10月18日，針對保險行業久治不愈的“銷售誤導”頑疾，保監會就《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法(征求意見稿)》開始征求意見，擬于2017年7月1日起施行。運用新技術手段實現保險銷售行為重要信息可回看、問題可查詢、責任可追究，是前所未有的舉措丁香花社，或將從源頭上對銷售誤導防微杜漸。

　　通過建立可回溯制度來重拳整治銷售誤導的舉措，是用短期的保費規模犧牲，換來保險消費者的長期信任，換來公司、行業基業常青的牢固基石。保險產品沒有好壞之分，只是一些公司和銷售人員沒有把合適的產品賣給合適的消費者。誤導銷售，不僅為日後的保險理賠埋下了隱患，還嚴重玷污了保險的清白。

　　保險銷售行為可回溯管理這並非是走過場式的短期整治行動，隔靴搔癢的效果並不是監管部門想要的。其實，換個角度來看，這場從源頭整治銷售誤導的行動，恰好給一些保險公司提供了“休整期”，這未嘗不是一個“以退為進、下蹲起跳”的好機會。國際新聞凱發K8旗艦廳。凱發k8國際娛樂官網入口，今日頭條。